南宫体育分享一个投资项目懒人投资方案——极简策略

发布时间：2023-11-22 14:01:19 丨 浏览次数：

　　南宫体育南宫体育很多朋友就问了，哪里能有每年能赚10%的产品？八爷说的极简投资，到底是什么？

　　但是，如果你像八爷一样，愿意拿一笔长钱，接受短期的涨涨跌跌，最终收获年化10%+的收益率，我会建议你试试一个非常简单的方法——极简投资。

　　今天，特意写了一篇详细的科普，内容有点长，不过多花5分钟，你就会有自己的答案了。

　　因为容易理解，操作简单，长期收益也不错，所以特别适合普通人来安排自己的“长钱”。

　　具体来说，它由1只债基和4只指数基金构成，分别是一只纯债基金，加上沪深300指数基金，中证500指数基金，美国标普500指数基金和纳斯达克100指数基金。

　　* 纳斯达克建立之初，是为了规范场外交易及为中小企业提供融资平台，门槛相对较低，以成长性的中小企业居多

　　一方面长期来看，指数基金的表现优于不少主动管理的基金，尤其是像美国这样的成熟市场；另一方面，投资指数基金的费用更低。 这些也有利于我们的收益。

　　第一步，5只基金等分买，每只基金各投入总资金的20%。也就是说，一万块钱的线只基金；

　　第二步，持有每满一年，做一次动态平衡：卖出一些涨得较多（或跌得较少）的基金，买入一些涨得较少（或跌得较多）的基金。最终让5只基金的金额比例，重新调回到20%。

　　打个比方，比如去年你投入的一万二，现在涨到了一万五，那动态平衡的目标，就是让每只基金变成3000块。

　　债券基金相对涨得比较慢，目前只值2500块，我们就卖掉那些涨得比较多的基金，来买入500块债券基金。

　　除了一次性投入，对大多数的工薪族来说，按照每月的收入做定投，进一步平滑购买的成本，也是一个不错的选择。

　　先给你一个直观的感受。如果你在2005年年初投资了极简组合5万元，到2018年11月，你可以拥有大约22.5万元，是原来的4倍多。

　　我们再来做个对比。对比同期的上证指数，也就是我们常说的股票大盘的代表指数南宫体育，同样5万元大约会变成10.5万元，连极简投资的一半都不到。

　　而如果我们对比极简组合和上证指数的走势图，你也能明显发现，极简组合的波动更小，也就是说风险更低。

　　除了直观的对比以外，我们来看看更严谨的线年初到现在，在任意时点开始持有极简组合3年，平均年化收益率是11.6%左右。

　　我们的极简投资组合，较大的比重，也就是80%的钱都投入了股市，目的就是获得更好的长期收益。

　　但是还不够，80%的股票投资中，我们进一步分散在国内和国外市场，以及各自市场上的大小公司板块。

　　这样的分散投资，当某个产品下跌时，另一个往往不受影响，甚至还可能会上涨。这就达到了我们俗称的“东边不亮西边亮”的投资效果。

　　回到极简投资上，一般来说，股票和债券是公认的相关性较低的两类资产，而通过实际的数据测算，中国和美国市场的投资表现相关性也不高。

　　但问题是，投资中做到正确的择时，非常困难。不仅研究起来耗时耗力，而且哪怕专业人士，也不一定每次都能把握对。

　　因为投资品的价格是不断波动的，一类资产，涨到一定程度，往往会下跌；跌到一定程度，又会上涨。

　　我们每年把组合恢复到初始比例，卖出一部分涨得较好的资产，实际上是在做止盈，也就是将一部分收益“落袋为安”；用这笔钱买入跌得较多的资产，相当于逢低买入。

　　这样，我们就大致做到顺势调整了。投资像是一场概率的“游戏”，没有人能每次次都判断正确，只要持续做大概率正确的投资，并控制风险，就会有不错的收获。

　　1. 因为80%的钱都投入到了股市，短期波动还是存在的。所以，一定要用长钱来买极简。

　　什么意思呢？就是发生了一些事情，对全球市场都有影响，系统性风险发生，各资产都很难幸免，会一起下跌。

　　如果你在极端牛市的高峰，比如2007年牛市顶峰，一次性买入标准版的极简投资，持有5年也可能微亏。但回测效果也告诉我们，继续持有，坚持10年，即使不幸买在最高峰，也会获重盈利。

　　任何投资，都需要从我们个人的需求和目标出发。极简投资，更适合持有5年以上。所以投资项目，千万要用长钱来投极简，避免用一两年内就要用的钱来买。

　　前面我们讲了，极简投资中有80%的比例是投向股票类的资产，风险还是比较高的。

　　如果你之前的投资经验不足，或者对波动比较敏感，建议可以从比较少的钱，比如每月拿出500块来定投。

　　一般来说，基金公司、银行代销渠道和第三方网络代销平台，是3个买基金最常见的场外渠道。

　　其中，我最推荐大家直接通过第三方网络代销平台来购买，不仅方便，而且购买手续费还能打折。

　　最方便的，是通过且慢平台购买极简投资，不仅一键可以购买5只基金，而且每年一次的动态平衡，也能一键完成。

　　具体方法，就是前面提到的让所有投资品的金额，恢复到初始各占20%的比例。如果在且慢平台购买，这个动作会收到提醒，一键确认，就可以完成。

　　需要注意的是，只有你有用钱的需求，不想再投资极简投资时，才需要卖出。平时一般不需要再单独做止盈止损南宫体育，因为动态平衡已经起到了这个作用。

　　卖出方法，和动态平衡的策略类似。我们确保卖出之后，5只基金的金额，仍然保持各占20%即可。

　　随着时间的推移，以及你的人生阶段变化，你都可以根据个人需求，重新思考，要把多少比例的钱，投入极简投资组合中。